Strategii patrimoniale
Strategii de păstrare a capitalului pe termen lung
De la structuri holding la planificare succesorală și asigurări de capital — soluții construite pe măsura fiecărui patrimoniu.
Solicitați o analiză personalizată
Metodologia noastră de protecție
Fiecare strategie începe cu o radiografie completă a situației actuale, nu cu un produs prestabilit.
Protecția capitalului nu este un produs de pe raft — este un proces continuu care pornește de la înțelegerea completă a structurii actuale de deținere a activelor, a expunerilor la risc și a obiectivelor pe termen lung ale clientului. La Studio Popescu, prima etapă este întotdeauna diagnosticul: analizăm titlurile de proprietate, structurile societare, contractele de asigurare existente, dispozițiile testamentare și orice alte instrumente relevante. Abia după aceea formulăm recomandări concrete — un plan scris, cu etape clare, responsabilități și criterii de succes măsurabile. Nu lucrăm cu soluții generice și nu recomandăm niciodată un produs fără a demonstra mai întâi că se potrivește profilului specific al clientului.
Cele patru paliere ale protecției
Acoperim integral lanțul de vulnerabilități — de la expunerea operațională la riscul de succesiune.
Structurare juridică
Proiectăm sau reorganizăm structuri de deținere — societăți holding românești, structuri transfrontaliere în jurisdicții UE compatibile — care separă activele personale de riscurile operaționale ale afacerii și reduc suprafața de atac a litigiilor.
Alocare strategică de active
Evaluăm concentrarea de risc din portofoliu și construim o alocare care echilibrează active reale (imobiliare, commodities) cu instrumente financiare lichide, obligațiuni și fonduri cu capital protejat, adaptată apetitului dvs. real pentru risc.
Asigurări și instrumente de transfer
Selectăm produse de asigurare de viață cu componentă de economisire, soluții de tip whole-life și unit-linked cu garanție de capital, care servesc simultan ca instrumente de protecție, de acumulare și de transfer eficient al averii la decesul asiguratului.
Guvernanță familială și succesiune
Redactăm protocoale de familie, mediăm discuțiile privind succesiunea și coordonăm cu notarii și avocații parteneri pentru a transforma intențiile dvs. în documente juridice ferme, recunoscute și opozabile în România și în UE.
Gestionarea riscului în era legislativă actuală
Modificările frecvente ale codului fiscal și ale reglementărilor ANAF fac revizuirea anuală a structurilor o necesitate, nu un lux.
Cadrul legislativ fiscal din România s-a schimbat substanțial în ultimii zece ani, afectând impozitarea dividendelor, regimul microîntreprinderilor, tratamentul tranzacțiilor imobiliare și normele anti-evaziune. O structură patrimonială care era optimă în 2018 poate fi astăzi ineficientă sau chiar expusă la riscuri nedorite. De aceea, fiecare client Studio Popescu beneficiază de o revizuire anuală sistematică a planului său de protecție: verificăm dacă structurile existente mai sunt conforme, dacă apar oportunități de optimizare și dacă obiectivele de viață s-au modificat în mod relevant. Această vigilență continuă este ceea ce diferențiază o consultanță reactivă de una cu adevărat fiduciară.
„Credeam că structura mea holding era suficientă. Studio Popescu mi-a arătat că aveam o expunere semnificativă pe zona succesorală — niciunul dintre copiii mei nu era menționat în niciunul dintre actele societare. Procesul de remediere a durat patru luni, dar acum totul este în regulă și am un protocol scris de guvernanță familială.”
— Simona Dragomir, investitoare imobiliară, Brașov
Întrebări frecvente despre protecția capitalului
Răspunsuri directe la întrebările pe care le auzi cel mai des de la antreprenori și investitori.
De la ce nivel de patrimoniu are sens să apelați la Studio Popescu?
Lucrăm cu clienți care au active nete de cel puțin 200.000 EUR — fie că e vorba de imobiliare, portofolii financiare sau participații societare. Sub acest prag, complexitatea structurilor pe care le propunem nu se justifică economic. Dacă nu sunteți sigur că vă încadrați, consultația inițială gratuită vă va clarifica situația fără nicio obligație.
Cât durează construcția unui plan complet de protecție?
Faza de diagnostic durează între două și patru săptămâni, în funcție de complexitatea structurii actuale. Planul complet scris este livrat în maximum opt săptămâni de la semnarea contractului de consultanță. Implementarea — care implică acte notariale, modificări statutare sau contracte de asigurare — poate dura între trei și șase luni suplimentare.
Colaborați și cu avocați și notari sau lucrați independent?
Studio Popescu funcționează ca integrator al procesului: avem o rețea de avocați specializați în drept societar și fiscal, notari parteneri și, la nevoie, consilieri fiscali independenți. Coordonăm toate aceste relații în numele dvs., astfel încât să aveți un singur interlocutor pentru întregul proiect patrimonial.
Oferiți servicii și pentru persoane fizice fără activitate antreprenorială?
Da, lucrăm și cu profesioniști cu venituri ridicate (medici, arhitecți, consultanți independenți) care dețin active personale semnificative dar nu au o structură societară. În aceste cazuri, soluțiile se concentrează pe asigurări de viață, planificare succesorală testamentară și diversificare financiară.
Cum este protejată confidențialitatea datelor mele patrimoniale?
Toate datele sunt gestionate conform GDPR și stocate pe servere certificate în UE. Acordurile de confidențialitate sunt semnate înainte de orice schimb de informații. Nicio informație despre structura dvs. patrimonială nu este comunicată terților fără consimțământul dvs. explicit, indiferent de circumstanțe.
Începeți cu diagnosticul patrimonial
O analiză de 45 de minute poate scoate la iveală vulnerabilități pe care nu le-ați bănuit. Fără cost, fără obligații.